Кредит и депозит: как выбрать прозрачное предложение

Мы часто видим рекламу с очень маленькой ставкой по кредиту, но когда обращаемся в банк, выясняется, что процент значительно выше. Знакомо? Далеко не все крымчане понимают, как формируются кредитные ставки. Из-за этого люди часто попадают впросак, отзываясь на «выгодные» предложения с супернизкими ставками по кредитам или с привлекательно высокими процентами по депозитам.

Финансовая грамотность в помощь! Учимся выбирать прозрачные условия вместе с РНКБ.

Чтобы привлечь внимание клиентов некоторые банки указывают минимальную процентную ставку по кредитам. С чем же могут столкнуться желающие воспользоваться заманчивым предложением?

• Для конкретного человека в реальности кредитная ставка может быть намного выше, так как учитывается срок выплаты кредита, доход клиента, сумма займа и другие условия, которые влияют на размер ставки.

• При оформлении кредита клиент узнает, что минимальная ставка доступна, если обязательно оформить страховку, стоимость которой зачастую доходит до 20% от суммы кредита.

• Минимальная ставка действует для клиента в первый месяц пользования кредитом. Но со второго месяца она увеличивается. И об этом обязательно нужно узнать заранее, до оформления кредита. 

• Указанная ставка действует при выполнении дополнительных условий. Клиента обяжут купить какие-то продукты банка, тратить обязательную сумму по карте или могут запретить досрочно погашать кредит.  

Подобная ситуация складывается и с процентами по депозитам. Реклама заманчиво обещает много годовых. Разберемся, за счет чего?

• Как и в случае с кредитами выгодная ставка по депозитам может быть доступна, если клиент пойдет на обязательные дополнительные условия.

• Некоторые банки предлагают «лестничные» условия начисления процентов. Вклад делится на несколько периодов, и в каждом их них действует отдельная ставка. В рекламе указывают самый высокий вариант. Однако, проценты по остальным периодам обычно сводят на нет все выгоды от первого.

• Часто банки указывают максимальную ставку с капитализацией на самый длительный срок. То есть, клиент действительно получит этот высокий процент, если положит свои деньги на депозит на максимальный срок. Обычно это от 3 до 5 лет. Если срок меньше – то и ставка будет ниже.

Как не допустить ошибку при выборе кредитного предложения, рассказал заместитель начальника управления продуктов розничного бизнеса РНКБ Григорий Лобак:

«При выборе кредита нужно внимательно изучить все условия кредитного договора (она всегда указывается в правом верхнем углу кредитного договора), ознакомиться с полной стоимостью кредита и ежемесячного платежа, в том числе обращать внимание на наличие обязательных страховок и других дополнительных услуг. Кроме того, нужно заранее выяснить, нет ли комиссий за оформление или досрочное погашение кредита».

Лучшее решение, выбрать финансовую организацию, которая изначально предлагает прозрачные условия, без скрытых схем.

«Например, в РНКБ при расчёте условий кредита клиентам показывают реальную ставку, а на этапе оформления могут предложить недорогую страховку, но никогда не делают её обязательной. Скрытых комиссий или платежей в РНКБ тоже нет, если понадобится погасить кредит досрочно частично или полностью, или изменить счёт списания, то платить за это не придётся», - дополнил эксперт.

Реклама. РНКБ Банк (ПАО) www.rncb.ru